Plan d’épargne
Un plan d’épargne durable prend du temps et doit être structuré en détail.
Strategie pour un plan d'épargne
L’épargne est une notion dont la compréhension et la mise en place diffère selon les personnes. Chez Genève Invest, nous considérons qu’un plan d’épargne doit permettre la constitution d’un patrimoine de manière simple, qui dure dans le temps avec des opportunités de rendement attractives. Les éléments essentiels pour garantir un bon plan d’épargne sont la recherche d’un faible niveau de risque avec une performance sur le long terme, également obtenu par une diversification des actifs, ainsi qu’un contrôle constant des coûts.
Pour aller dans cette direction, il est important d’avoir une vision sur le long terme et d’éviter les investissements à court terme, qui sont souvent liés à des décisions aléatoires et émotionnelles. Un plan d’épargne durable, qui vise à se projeter dans l’avenir, a besoin de temps et doit être structuré en détail : investir aujourd’hui, pour récolter demain. La stratégie d’investissement doit être conforme aux besoins du client, en ajustant ou en rééquilibrant l’allocation des ressources sur la base de deux éléments fondamentaux : les objectifs financiers et le rapport risque-rendement.
Nous avons résumé ci-dessous un certain nombre de points à suivre et de situations à éviter lors de la mise en place d’un plan d’épargne :
Les choses à faire: | Les choses à éviter: |
|---|---|
1. Investir avec une approche systématique. | 1. Ne pas essayer d’anticiper la volatilité du marché. |
2. Se concentrer sur les objectifs à long terme | 2. Ne pas sous-estimer l’inflation et la perte de pouvoir d’achat qui en résulte. |
3. Faire fructifier les intérêts composés. | 3. Ne pas sous-estimer la durée de la retraite. |
4. Planifier la gestion et l’investissement de l’épargne. | 4. Ne pas compter sur le salaire mensuel comme unique source de revenus et ne pas sous-estimer le coût de la vie. |
5. Diversifier le portefeuille | 5. Éviter les décisions d’investissement (ou de retrait) sous le coup de l’émotion. |
Les choses à faire : |
|---|
1. Investir avec une approche systématique. |
2. Se concentrer sur les objectifs à long terme |
3. Faire fructifier les intérêts composés. |
4. Planifier la gestion et l’investissement de l’épargne. |
5. Diversifier le portefeuille |
Les choses à éviter : |
|---|
1. Ne pas essayer d’anticiper la volatilité du marché. |
2. Ne pas sous-estimer l’inflation et la perte de pouvoir d’achat qui en résulte. |
3. Ne pas sous-estimer la durée de la retraite. |
4. Ne pas compter sur le salaire mensuel comme unique source de revenus et ne pas sous-estimez le coût de la vie. |
5. Éviter les décisions d’investissement (ou de retrait) sous le coup de l’émotion. |
Quelles différences peuvent réaliser les intérêts composés et les dépôts périodiques ?
Les chiffres le prouvent mieux que les mots, examinons trois exemples concrets :
Pas d’intérêts composés, pas de dépôts périodiques :
Capital initial: | 100k EUR |
|---|---|
Taux d’intérêt: | 6% par an |
Durée: | 25 ans |
Intérêts composés: | Non |
Dépôt: | Aucun dépôt |
Capital final: | 250k EUR |
Intérêts composés, mais pas de dépôts périodiques:
Capital initial: | 100k EUR |
|---|---|
Taux d’intérêt: | 6% par an |
Durée: | 25 ans |
Intérêts composés: | Oui |
Dépôt: | Aucun dépôt |
Capital final: | 429k EUR |
Intérêts composés et dépôts périodiques:
Capital initial: | 100k EUR |
|---|---|
Taux d’intérêt: | 6% par an |
Durée: | 25 ans |
Intérêts composés: | Oui |
Dépôt: | 1k EUR/ par mois |
Capital final: | 1,1mln EUR |
