Quel investissement choisir pour bénéficier d’une rente mensuelle ?
Le choix de l’investissement immobilier
Le placement immobilier est souvent le premier choix pour un investisseur. Il y a cependant des bases à connaître, d’une part en immobilier pour choisir le meilleur bien mais aussi en finance et en fiscalité. La différence entre rendement brut et net : lors d’un investissement dans l’immobilier, il faut comprendre que les loyers perçus sont bruts. Pour avoir une idée éclairée de la rente mensuelle nette possible, il faut donc déduire les charges, les frais d’entretien et la fiscalité. Exemple :
Le placement immobilier est souvent le premier choix pour un investisseur. Il y a cependant des bases à connaître, d’une part en immobilier pour choisir le meilleur bien mais aussi en finance et en fiscalité. La différence entre rendement brut et net : lors d’un investissement dans l’immobilier, il faut comprendre que les loyers perçus sont bruts. Pour avoir une idée éclairée de la rente mensuelle nette possible, il faut donc déduire les charges, les frais d’entretien et la fiscalité. Exemple :
- Frais liés à l’achat du bien (prix du bien, frais de notaire, éventuels frais d’agence) pour un total de 150’000 euros et un loyer de 500 euros. Cela représente un rendement brut annuel (500 x 12) / 150’000 = 4% ;
- Pour obtenir une rentabilité nette, il faut prendre en compte le coût des charges locatives, des assurances, de la taxe foncière, de l’impôt sur le revenu, d’éventuels travaux, ce qui peut faire passer un rendement brut de 4% à 2% net, voire moins .
Le système des obligations
Les obligations sont des dettes émises par un état, une entreprise ou une collectivité qu’un investisseur accepte de financer en échange d’une rémunération appelée coupon. Ici, la durée est connue dès le début et l’investisseur bénéficie d’un remboursement de 100% à échéance. Le coupon peut être fixe, variable ou à zéro, ce qui ne veut pas dire qu’il est nul mais qu’il sera versé à l’échéance. Le rendement est déterminé en fonction des conditions d’achat, du remboursement, du versement du coupon et de la durée.
“Pour les investisseurs qui souhaitent une rente périodique, il est possible de bénéficier d’un versement des coupons de façon annuelle, semestrielle ou trimestrielle.”
Le versement mensuel concerne en général les grands investissements. Certaines obligations bien sélectionnées peuvent apporter entre 5% et 7%. Sur les coupons, il existe des frais et une fiscalité (intégrés à l’impôt sur le revenu ou alors un prélèvement de 30%).
Discutez avec un Expert en Placements Boursiers
Entreprises | Coupons | Montants annuels payés EUR | Janvier | Février | Mars | Avril | Mai | Juin | Juillet | Août | Septembre | Octobre | Novembre | Décembre |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Obligation 1 | 9,500% | 1.583 | 396 | 396 | 396 | 396 | ||||||||
Obligation 2 | 8,000% | 1.333 | 333 | 333 | 333 | 333 | ||||||||
Obligation 3 | 6,875% | 1.146 | 573 | 396 | 573 | |||||||||
Obligation 4 | 6,850% | 1.142 | 285 | 285 | 285 | 285 | ||||||||
Obligation 5 | 6,750% | 1.125 | 563 | 563 | ||||||||||
Obligation 6 | 6,750% | 1.125 | 281 | 281 | 281 | 281 | ||||||||
Obligation 7 | 6,500% | 1.083 | 542 | 542 | ||||||||||
Obligation 8 | 6,500% | 1.083 | 542 | 542 | ||||||||||
Obligation 9 | 6,250% | 1.042 | 521 | 521 | ||||||||||
Obligation 10 | 6,000% | 1.000 | 500 | 500 | ||||||||||
Obligation 11 | 5,875% | 979 | 490 | 490 | ||||||||||
Obligation 12 | 5,700% | 950 | 475 | 475 | ||||||||||
Obligation 13 | 5,500% | 917 | 448 | 448 | ||||||||||
Obligation 14 | 5,375% | 896 | 448 | 448 | ||||||||||
Obligation 15 | 5,000% | 833 | 417 | 417 | ||||||||||
‘Portefeuille de 250’000 EUR | 6,50% | 16.238 | 1.365 | 1.365 | 1.546 | 1.281 | 1.308 | 1.254 | 1.365 | 1.365 | 1.546 | 1.281 | 1.308 | 1.254 |
Quels sont les avantages et les inconvénients des placements avec une rente ?
Pour l’investissement immobilier
Ce placement qui rapporte tous les mois offre les avantages suivants :
- Percevoir un loyer fixe tous les mois qui peut être assez élevé en fonction de la ville où se situe le bien. Par exemple, à Paris, un studio ou le loyer mensuel d’un T2 peut atteindre 1’000 euros selon l’arrondissement ;
- Bénéficier d’une prise de valeur du bien qui permettra une potentielle plus-value en cas de revente au bon moment ;
- Un bien disponible sur du long terme pour les études des enfants, la retraite ou les vacances et ainsi éviter d’avoir un loyer à payer ;
- Une possibilité de bénéficier d’une défiscalisation de l’ordre de 12% à 30% suivant le procédé Malraux ou Denormandie.
L’investissement immobilier représente cependant des risques :
- Des impayés de loyers ;
- Un encadrement des loyers ;
- Un logement vacant ;
- Des charges de copropriété ;
- Des charges d’entretien du bien immobilier ;
- Des travaux de mise aux normes pour louer le bien ;
- Un risque de dégradation ;
- Une moins-value en cas de revente ;
- Des impôts et des taxes à payer sur les loyers.
Pour les obligations
C’est un système qui, comme l’immobilier, représente certains avantages et inconvénients.
Les principaux avantages:
- Un revenu fixé contractuellement ;
- Un terme aussi fixé
contractuellement ; - Une large diversification qui offre moins de risques ;
- Un rendement qui va augmenter avec la hausse actuelle des taux ;
- Une priorité face aux actionnaires en cas de faillite ;
Les principaux inconvénients :
- Un risque de défaut de la part de l’émetteur ;
- Un risque de taux qui peut impacter la valeur de l’obligation ;
- Un risque de liquidité si en cas de besoin l’investisseur ne trouve pas d’acheteur pour son actif ;
- Une volatilité plus importante que pour l’immobilier ;
- Un versement mensuel demande un dépôt important, sinon, le versement se fait trimestriellement.
Conclusion
Parmi les placements qui apportent une rente mensuelle, l’immobilier est souvent la première solution à laquelle l’investisseur pense. L’immobilier locatif demande cependant une certaine connaissance du marché, du temps et en fonction du logement, des charges et de la fiscalité, avec un rendement parfois très faible. La solution des obligations peut alors s’avérer plus intéressante dans un contexte où les taux d’intérêts en Europe et aux États-Unis sont en hausse. Cela laisse en effet présager que les rendements obligataires vont augmenter dans les prochaines années.
